การเงิน

5 ข้อควรพิจารณาในขณะเลือกนักวางแผนทางการเงิน

5 ข้อควรพิจารณาในขณะเลือกนักวางแผนทางการเงิน

ไม่เหมือนใครที่เรียกตัวเองว่า CPA หรือแพทย์ทุกคนสามารถเรียกตัวเองว่า “นักวางแผนทางการเงิน” หรือ “ที่ปรึกษาทางการเงิน” โดยไม่คำนึงถึงพื้นฐานการศึกษาและประสบการณ์ของพวกเขา นอกจากนี้ไม่ทั้งหมดของพวกเขาเป็นที่เป็นกลางในคำแนะนำของพวกเขาและไม่ทั้งหมดของพวกเขามักจะทำหน้าที่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าของพวกเขา

เพื่อให้แน่ใจว่านักวางแผนทางการเงินของคุณมีคุณสมบัติที่ดีในด้านการเงินส่วนบุคคลและเป็นกลางในคำแนะนำของเขาให้พิจารณา 5 ข้อต่อไปนี้:

1. การวางแผนข้อมูลรับรอง: การมีข้อมูลรับรองที่ได้รับการยกย่องในการวางแผนทางการเงินเช่น Certified Financial Planner (CFP) หรือ Personal Financial Specialist (PFS) ยืนยันว่ามืออาชีพที่คุณตั้งใจทำงานด้วยได้รับการศึกษาและประสบการณ์ที่จำเป็นในการทำหน้าที่เป็น นักวางแผนทางการเงิน CFP และข้อมูลประจำตัวของ PFS ได้รับเฉพาะบุคคลที่มีคุณสมบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาและประสบการณ์ในการวางแผนด้านการเงินส่วนบุคคลเท่านั้น นอกจากนี้นักเรียนต้องผ่านการสอบรับรองและยอมรับว่าเป็นไปตามมาตรฐานการปฏิบัติและข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่อง

2. เรื่อง Matter Expertise: นักวางแผนด้านการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนโดยไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเนื้อหา ตัวอย่างเช่นนักวางแผนทางการเงินจะมีทักษะในการวิเคราะห์และวางแผนภาษี แต่แตกต่างจากบัญชีที่ผ่านการรับรอง (CPA) หรือ IRS Enrolled Agent (EA) เขาอาจไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญเรื่องเมื่อพูดถึงกฎระเบียบด้านภาษี เขาอาจจะมีฝีมือในการฉูดฉาดออกแผนการลงทุน แต่แตกต่างจากนักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ด (CFA) เขาอาจจะไม่ได้เป็นผู้มีอำนาจในเรื่องของการลงทุน ทำงานร่วมกับผู้วางแผนทางการเงินซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเนื้อหาในสาขาการเงินส่วนบุคคลเหล่านี้ที่มีความสำคัญในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

3. ความเชี่ยวชาญของลูกค้า: นักวางแผนทางการเงินบางรายไม่สามารถให้บริการลูกค้าได้ทุกประเภท ส่วนใหญ่มีความเชี่ยวชาญในการให้บริการเฉพาะลูกค้าบางประเภทที่มีโปรไฟล์เฉพาะ ตัวอย่างเช่นนักวางแผนส่วนบุคคลอาจสร้างความเชี่ยวชาญและปรับแต่งบริการของเขาเพื่อให้บริการเฉพาะบุคคลและครอบครัวที่อยู่ในวิชาชีพบางประเภทหรือในช่วงชีวิตที่เฉพาะเจาะจงโดยมีเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงและมูลค่าสุทธิ ถามว่าผู้วางแผนต้องการเฉพาะลูกค้าประเภทใดประเภทหนึ่งที่มีโปรไฟล์เฉพาะเพื่อพิจารณาว่าเขาเหมาะสมกับสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่

โครงสร้างค่าธรรมเนียม: โครงสร้างค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่จะเป็นตัวกำหนดความสนใจที่เขาทำหน้าที่ได้ดีที่สุด – ลูกค้าของเขาหรือของเขาเอง ค่าธรรมเนียมเฉพาะค่าธรรมเนียมเฉพาะค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำของพวกเขาในขณะที่ค่าใช้มืออาชีพไม่เพียง แต่ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียม แต่ยังได้รับค่าคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียมการอ้างอิงและสิ่งจูงใจทางการเงินอื่น ๆ เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และโซลูชั่นที่พวกเขาแนะนำสำหรับคุณ ดังนั้นคำแนะนำจากผู้คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวจึงมีแนวโน้มที่จะเป็นกลางและเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณมากกว่าคำแนะนำจากผู้วางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียม ทำงานกับมืออาชีพที่มีโครงสร้างค่าตอบแทนไม่ขัดแย้งกันและเป็นประโยชน์ต่อคุณ

5. ความสามารถในการใช้งาน: เขาหรือเธอควรจะพร้อมใช้งานเอาใจใส่และเข้าถึงได้เป็นประจำ ถามผู้วางแผนว่าเขามีลูกค้ากี่รายและจำนวนลูกค้าสูงสุดที่เขาวางแผนจะให้บริการในอนาคตเป็นประจำ อัตราส่วนระหว่างลูกค้ากับผู้วางแผนเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญในการประเมินความพร้อมใช้งานของผู้วางแผนของคุณต่อไปในอนาคต นอกจากนี้ควรถามว่ากิจกรรมการวางแผนใดที่ผู้ทำแผนทำและผู้ที่ได้รับมอบหมายให้เป็นผู้วางแผนการสนทนาหรือเจ้าหน้าที่อื่น ๆ ในระดับจูเนียร์ สุดท้ายให้แน่ใจว่าวางแผนสามารถเข้าถึงได้ง่ายผ่านทางโทรศัพท์และอีเมลในช่วงเวลาทำการปกติ

เมื่อคุณได้คัดเลือกนักวางแผนทางการเงินที่มีคุณภาพและไม่เป็นที่สนใจในพื้นที่ท้องถิ่นของคุณแล้วให้ปรึกษาคนที่ให้คำปรึกษาเบื้องต้นฟรีเป็นครั้งแรก ในระหว่างการปรึกษาหารือครั้งแรกให้ประเมินความพร้อมในการวางแผนและคุณลักษณะเฉพาะทางวิชาชีพอื่น ๆ ที่คุณต้องการในการวางแผนทางการเงินของคุณ

การวางแผนทางการเงินที่มีคุณวุฒิและเป็นกันเองกับคุณเป็นสิ่งสำคัญมากในการเดินทางสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณ เมื่อค้นหาข้อมูลหนึ่ง ๆ ให้พิจารณาข้อมูลประจำตัวของผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนความชำนาญเฉพาะด้านของลูกค้าความเชี่ยวชาญเรื่องโครงสร้างค่าธรรมเนียมและความพร้อมในการเลือกนักวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ